Переводы между Россией и Китаем для бизнеса и физлиц в 2025 году стали более прикладной задачей, чем просто операция в банке. Импортерам нужно оплачивать инвойсы и логистику, физлицам отправлять деньги родственникам или получать выплаты, а компаниям закрывать финансовые операции РФ-Китай так, чтобы платеж прошел и не застрял на проверках.
Ниже разберем, как устроен перевод денег между Россией и Китаем сейчас: какие банки делают переводы, какие есть альтернативы SWIFT, когда нужен платежный агент в Китай, какие документы готовить и где чаще всего возникают риски.
Способы перевода денег между Россией и Китаем: банки и альтернативы SWIFT
Банковский вариант: перевод денег между Россией и Китаем через банк
Банковский путь обычно выбирают, когда:
- есть контракт, инвойс и понятный предмет платежа (импорт, экспорт, услуги);
- важна прозрачность для бухгалтерии и валютного контроля;
- требуется платеж в юанях или с привязкой к условиям Инкотермс.
На практике ключевой вопрос не только в том, какие банки делают переводы, а пройдет ли конкретная цепочка банков-корреспондентов и как банк отнесется к назначению платежа. Даже при наличии документов платежи между РФ и КНР могут тормозиться из-за комплаенса, санкционных рисков или внутренних лимитов.
Альтернативные варианты: способы перевода в Китай, если банк не подходит
Если прямой банковский канал нестабилен, используют альтернативы SWIFT и смешанные схемы расчетов. Часто это выглядит как оплата через посредника или через инфраструктуру платежного агента.
- Платежный агент в Китай (агентская оплата поставщику по вашему основанию)
- Расчеты через дружественные юрисдикции и банки, где меньше задержек по комплаенсу
- Криптовалюта для переводов (USDT и другие стейблкоины) как технический способ перевода стоимости, но с повышенными юридическими и налоговыми нюансами
- Комбинированная схема: частичная предоплата через один канал, остаток через другой, чтобы снизить риск зависания всей суммы
Важно: вариант с криптовалютой, блокчейном, биржами и кошельками иногда используют как резервный, но он не всегда подходит бизнесу из-за финмониторинга, регуляции, вопросов к источнику средств и корректному документальному подтверждению.
Как перевести деньги между Россией и Китаем: пошаговая инструкция для бизнеса и физлиц
Подготовка документов для перевода денег между Россией и Китаем
Перед отправкой денег определите цель и подготовьте базовый пакет.
Для бизнеса обычно нужны:
- контракт и спецификация (если есть)
- инвойс
- реквизиты получателя (в том числе банк, счет, иногда CNAPS/доп. поля для КНР)
- документы по поставке при импорте: логистика, фрахт, транспортная компания, ТН ВЭД, растаможка, декларация, пошлины, иногда сертификаты, НДС и акциз по ситуации
Для физлиц чаще всего:
- паспортные данные
- реквизиты получателя
- объяснение назначения платежа (например, помощь семье), если банк запросит
Заранее проверьте, совпадают ли названия компаний в контракте и реквизитах, и нет ли в назначении платежа формулировок, которые могут триггерить дополнительные проверки.
Проведение операции: как отправить деньги в Китай и как получить деньги из Китая
- Выберите канал: банк или альтернативный способ (например, агентская оплата) в зависимости от суммы, срочности и требований к документам.
- Согласуйте валюту и реквизиты: для КНР критична точность полей, особенно если платеж идет в CNY.
- Подайте поручение и приложите документы: банк или сервис может запросить контракт, инвойс и пояснения.
- Отслеживайте статус: при запросе комплаенса отвечайте быстро, иначе сроки растягиваются.
- Получите подтверждение: для бухгалтерии сохраните SWIFT-подобные сообщения, выписки, акты агента (если платили через агента) и закрывающие документы.
Если вам нужен именно платежный агент в Китай для оплаты поставщику по документам, на практике используют специализированные сервисы международных платежей. Например, realpay.tech может быть одним из вариантов, когда важно провести оплату по внешнеторговым документам и получить подтверждающие бумаги для учета.
Сравнение способов перевода денег между Россией и Китаем: комиссии, сроки, документы
| Способ перевода / оплаты | Сроки (в среднем) | Особенности и ограничения |
|---|---|---|
| Банковский перевод (если проходит цепочка) | 2–10 рабочих дней | Требует полный пакет документов, возможны запросы комплаенса, зависит от банков-корреспондентов |
| Платежный агент в Китай | 1–5 рабочих дней | Полезно для оплаты инвойса и импорта, важны корректные основания и закрывающие документы |
| Криптовалюта для переводов (USDT и др.) | От минут до 1–2 дней | Высокие комплаенс и налоговые риски, вопросы к подтверждению происхождения средств, возможны блокировки на биржах |
Сравнивая комиссии за перевод, учитывайте не только тариф, но и скрытую стоимость задержек: простой груза, штрафы по контракту, срыв сроков поставки, пересогласование Инкотермс.
Риски и правовые ограничения переводов между РФ и КНР
Валютный контроль и 115-ФЗ при переводе денег между Россией и Китаем
Для бизнеса основной слой риска это валютный контроль и требования к документам.
Что обычно проверяют:
- экономический смысл платежа (соответствие контракту и инвойсу)
- корректность назначения платежа
- цепочку контрагентов и репутацию
- источник средств (финмониторинг)
По 115-ФЗ банк может запросить дополнительные сведения, приостановить операцию или ограничить дистанционное обслуживание, если операция выглядит нетипичной. Поэтому лучше заранее подготовить связку: договор, инвойс, подтверждение поставки или услуг, объяснения по схеме расчетов.
Блокировки банков и санкции: ограничения на переводы и альтернативы SWIFT
Даже при идеальных документах платеж может задержаться из-за:
- санкционных ограничений на отдельные банки или отрасли
- внутренней политики комплаенса банков в цепочке
- повышенного внимания к международным транзакциям РФ-Китай
Практический вывод: держите запасной сценарий. Если банк отказывает или сроки критичны, заранее продумайте альтернативы SWIFT, включая агентскую оплату, чтобы не останавливать импорт или расчеты по экспорту.
Практические рекомендации по платежам между РФ и КНР
Для бизнеса: как отправить деньги в Китай за товар и закрыть документы
- Закладывайте время на комплаенс: особенно при первой оплате новому поставщику.
- Проверяйте реквизиты и наименование контрагента до отправки, в КНР ошибки в полях часто приводят к возвратам.
- Разделяйте платежи по смыслу: товар отдельно, логистика и фрахт отдельно, чтобы проще проходить проверки.
- Договоритесь с поставщиком о сценарии задержки: частичная отгрузка, перенос дедлайна, альтернативный банк.
- Если используете платежного агента, заранее согласуйте пакет закрывающих документов для бухгалтерии и налогового учета.
Для физических лиц: как получить деньги из Китая или перевести деньги в Китай
- Уточняйте лимиты и требования банка по назначению платежа.
- Избегайте формулировок, которые могут быть трактованы как предпринимательская деятельность.
- Сохраняйте подтверждения: выписки, квитанции, переписку по назначению перевода.
- Если перевод регулярный, заранее узнайте, какие документы банк может запросить при повторяющихся транзакциях.
Заключение: переводы между Россией и Китаем для бизнеса и физлиц в 2025 году
В 2025 году задача сводится к выбору устойчивого канала и аккуратной подготовке документов. Банковские переводы остаются базовым вариантом, но из-за комплаенса и ограничений часто нужен резервный сценарий, включая платежного агента.
Если вам нужно провести платежи между РФ и КНР по инвойсу и с понятными подтверждающими документами, можно рассмотреть realpay.tech как один из рабочих инструментов для международных переводов в Китай и обратно.